Veelgestelde vragen over AOV

Ja, dat kan! Door je AOV te combineren met de FNV AOV kun je veel geld bespraren. De premie gaat omlaag en de eerste twee jaar zijn gedekt.

De FNV AOV biedt een inkomensvoorziening bij arbeidsongeschiktheid voor een periode van maximaal twee jaar. Als je dus je eigen risico voor de verplichte AOV op 2 jaar instelt, scheelt dat behoorlijk wat premie. De eerste twee jaar heb je dus gegarandeerd het inkomen dat je nodig hebt.

Het belangrijkste voordeel van de FNV AOV is natuurlijk dat je als deelnemer altijd zeker bent van een inkomen bij ziekte. Andere voordelen zijn:

Áls je arbeidsongeschikt raakt dan is het veel goedkoper om je inkomen via ons te hebben geregeld. Als je het uitrekent dan komt 1 jaar je spaargeld gebruiken bij arbeidsongeschiktheid overeen met bijna 27 jaar meedoen met de FNV AOV. Uitgaande van €2.500 netto per maand en een arbeidsongeschiktheidspercentage bij de FNV AOV van 4,5% (landelijk gemiddelde). Dat is omdat deelnemers gezamenlijk jouw maandelijkse inkomen betalen als je ziek bent. In plaats van dat dit geld uit jouw eigen spaarpot gaat.

We vinden het erg jammer dat we niet kunnen verwijzen naar een vergelijkingssite waardoor de objectiviteit meer gegarandeerd is. Maar we kunnen je wel een lijstje van voordelen van de FNV AOV geven.

Onze voordelen:

De verschillen zijn:

Laten we als eerste stellen dat een broodfonds een prima alternatief is voor de FNV AOV (en andersom). Het gaat naar onze mening vooral over smaak. De grote verschillen zijn:

Meer informatie over de kosten voor deelname kun je hier vinden.

De kosten voor de arbodienst zijn per maand circa €1 per €1.000 ‘dekking’. De arbodienstkosten worden naar rato van het afgesproken inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid verrekend. Deze kosten worden op de laatste dag van de maand verrekend, tegelijkertijd met de schenkingen.

Het SamSam Servicebureau handelt de inschrijvingen af en de afspraak is dat zij eenmalig kosten van €120,- incl BTW voor de inschrijving rechtstreeks met de deelnemers verrekenen. De kosten voor een arbeidsongeschiktheidsvoorziening zoals de onze mag je niet zakelijk verrekenen.

Je hoeft zelf geen administratiekosten over te maken. Dit gaat automatisch via de machtiging.

Dat kunnen we je helaas niet vertellen. In eerste instantie is een AOV geen verplichting voor het afsluiten van een hypotheek. Sinds een paar jaar is zelfs de verplichting van een overlijdensverzekering vervallen. Het is echter wel zo dat elke geldgever zijn eigen voorwaarden en eisen kan en mag stellen. In theorie kan het dus zijn dat een betreffende geldgever een AOV verzekering als aanvullende eis stelt. Of de geldgever de FNV AOV dan als volwaardig alternatief ziet kunnen wij niet inschatten.

Ja, dat kan maandelijks. Op deze pagina van het SamSam Servicebureau staat meer uitleg over wat je dan moet doen. Als je je schenkingsniveau aanpast, verandert uiteraard je inleg (en maandbedrag) ook.

Het bedrag dat jij schenkt aan een zieke deelnemer, hangt af een aantal zaken, zoals het inkomensniveau dat dat lid heeft gekozen, hoeveel jij zelf spaart en hoeveel leden de FNV AOV telt. De FNV berekent precies hoeveel iedereen moet schenken. We gaan ervan uit dat je in het slechtste geval op de lange termijn gemiddeld 55% van je spaargeld gaat schenken aan zieke deelnemers (landelijk gemiddelde). Uiteindelijk is dat natuurlijk veel minder dan de premie die je bij een verzekeringsmaatschappij moet betalen.

Over het algemeen is het ziekteverzuim onder ondernemers erg laag. Voor de zekerheid sparen wij voor 4,5% zieken (vandaar je inleg) en we hebben natuurlijk een (flinke) buffer. Theoretisch kunnen er problemen met schenkingen ontstaan als er lange tijd meer dan 4,5% zieken zijn. Gelukkig is de kans dat deze situatie zich voordoet zeer klein. Door vooruit te kijken kunnen we deze situatie echter voorkomen. Als het dreigt te gebeuren dan weten we dat ruim van tevoren en nemen we maatregelen. Bijvoorbeeld door de inleg (tijdelijk) te verhogen of door allemaal eenmalig een extra bedrag te storten. Kortom, zelfs als er heel veel mensen tegelijk arbeidsongeschikt zijn is er door de veilige inleg en de reserves waarschijnlijk niets aan de hand.

Nee, dat hoeft niet. Bij de FNV AOV word je volledig ontzorgd. Het bedrag wordt automatisch overgemaakt. Je krijgt iedere maand via de email informatie over het bedrag dat je geschonken hebt. Wil je je transacties zien? vraag dan eenvoudig een jaaroverzicht aan bij SamSam Servicebureau.

De deelnemer meldt zich ziek in 'Mijn FNV AOV' en wordt doorgegeven aan de arbodienst. Binnen drie weken neemt de arbodienst contact op met de zieke. De arbodienst bepaalt in overleg met de zieke deelnemer het arbeidsongeschiktheidspercentage en na twee maanden ontvangt de zieke automatisch schenkingen. De berekening en het overmaken van het geld gaat automatisch.

Wat je aan anderen schenkt is afhankelijk van een aantal zaken:

Je schenkt in ieder geval naar rato van jouw gewenste inkomen. Dat betekent dat iemand die €2.000 gekozen heeft als gewenst inkomen, altijd 2x zoveel schenkt als iemand die meedoet voor €1.000 gewenst inkomen. Aan het einde van de maand vinden de schenkingen plaats. Je ontvangt dan per e-mail informatie over hoeveel je geschonken hebt.

Nee, de schenkingen zijn niet aftrekbaar van de belasting. Het principe van een schenkkring is dat wij in Nederland als privépersonen belastingvrij mogen schenken. Als je als zieke deelnemer schenkingen ontvangt, zijn dat ook netto bedragen. Dat is anders dan bij een verzekering waarbij je over je uitkering wél belasting betaalt.

Nee, je hoeft geen belasting te betalen over schenkingen die je doet. En degene die de schenkingen ontvangt ook niet. De bedragen die worden geschonken blijven onder het bedrag dat je jaarlijks belastingvrij mag schenken. Als je als zieke deelnemer schenkingen ontvangt, zijn dat ook netto bedragen. Dat is anders dan bij een verzekering waarbij je over je uitkering wél belasting betaalt.

Je kunt je inkomen tijdens arbeidsgeschiktheid altijd naar beneden of naar boven aanpassen. Op het moment dat je arbeidsongeschikt bent gemeld, kun je het alleen naar beneden aanpassen.

Je ontvangt na inschrijving op de website een e-mail waarmee je via een kalender een online afspraak kan inplannen met het SamSam Servicebureau. Tijdens dit gesprek wordt alles nog eens uitgelegd en bespreek je het gewenste inkomen.

De uitvoering van deze regeling ligt bij het SamSam Servicebureau. Met hen heb je ook een online afspraak om deel te gaan nemen. Tijdens deze online afspraak leggen ze je alles nog eens uit en bespreek je ook je gewenste inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Dit controleren zij samen met jou vóórdat je mee gaat doen en niet pas wanneer je ziek bent. Zo weet je vooraf precies waar je aan toe bent en creëer je financiële zekerheid voor jezelf. Bekijk hier de Privacy gedragscode.

Onze uitvoeringsinstantie SamSam Servicebureau handelt de inschrijvingen af en de afspraak is dat zij eenmalig kosten voor de inschrijving van €120,- incl BTW rechtstreeks met de deelnemers verrekenen. De kosten voor een arbeidsongeschiktheidsvoorziening zoals de onze mag je niet zakelijk verrekenen.

Iedere ondernemer kan meedoen. Ook startende ondernemers en oudere ondernemers zijn welkom. Er is geen medische keuring nodig, want de FNV AOV kent geen uitsluitingen. Er is wel één voorwaarde: op het moment dat je lid wordt, ben je niet arbeidsongeschikt (of weet je dat je binnenkort een tijdje niet kunt werken bijvoorbeeld vanwege een operatie). Bekijk hier het FNV AOV reglement.

Je kunt makkelijk en snel online meedoen met de FNV AOV. Kijk op deze pagina om je aan te melden.

Als je arbeidsongeschikt bent of weet dat je arbeidsongeschikt gaat raken (bijvoorbeeld omdat je binnenkort geopereerd gaat worden) mag je (nog) niet meedoen.

Ja, we hebben een (online) gesprek waarin we vooraf je gewenste inkomen met je afstemmen, zodat je zeker weet dat je aan het inkomenscriterium voldoet en niet voor verrassingen komt te staan als je arbeidsongeschikt raakt. Je kunt als je ziek wordt maximaal 80% van je inkomen uit onderneming ontvangen.

Als je mee gaat doen met SamSamkring dien je maandelijks het afgesproken bedrag (je inleg + de contributie) over te maken naar de derdengeldenrekening van Stichting AOV voor Vakmensen. Meer informatie over die rekening vind je op deze pagina van het SamSam Servicebureau. In het kort, je stort iedere maand onder vermelding van je unieke betalingskenmerk je maandbedrag op deze AOV-rekening. Omdat op deze rekening geld van derden (dus geld dan niet van de rekeninghouder) mag staan is het eigenlijk je eigen bankrekening. Het geld is namelijk van jou en niet van de rekeninghouder.

Nee, de schenkingen zijn niet aftrekbaar van de belasting. Het principe van een schenkkring is dat wij in Nederland als privépersonen belastingvrij mogen schenken. Als je als zieke deelnemer schenkingen ontvangt, zijn dat ook netto bedragen. Dat is anders dan bij een verzekering waarbij je over je uitkering wél belasting betaalt.

Nee, je hoeft geen belasting te betalen over schenkingen die je doet. En degene die de schenkingen ontvangt ook niet. De bedragen die worden geschonken blijven onder het bedrag dat je jaarlijks belastingvrij mag schenken. Als je als zieke deelnemer schenkingen ontvangt, zijn dat ook netto bedragen. Dat is anders dan bij een verzekering waarbij je over je uitkering wél belasting betaalt.

In Nederland mag je jaarlijks van één persoon een bedrag aan schenkingen ontvangen. Dat bedrag is voor 2024 vastgesteld op € 2.658. Omdat je van alle deelnemers een klein bedragje ontvangt; wordt het nooit meer van € 2.658,- van één persoon. Deelnemers kunnen een jaaroverzicht opvragen van het afgelopen jaar op het eind van het eerste kwartaal van het nieuwe jaar.

Deelnemers kunnen een jaaroverzicht aanvragen bij partner SamSam Servicebureau.

Het geld dat je ontvangt zijn schenkingen en netto bedragen. Je hoeft er geen belasting over te betalen. Omdat je van heel veel verschillende mensen een schenking ontvangt, blijft het totale bedrag dat iemand aan jou schenkt altijd lager dan datgene wat je in Nederland belastingvrij aan iemand mag schenken.

Helaas zijn de kosten niet aftrekbaar van je inkomstenbelasting en mag je ze ook niet zakelijk verrekenen. De Belastingdienst is hier helder in: omdat het om netto schenkingen gaat en er verder geen belastingen worden betaald mag je ze ook niet aftrekken.

Nee, dat hoeft niet omdat de schenkingen netto bedragen zijn. In Nederland mag je jaarlijks € 2.658 (in 2024) van één persoon aan schenkingen ontvangen, zonder dat je belasting hoeft te betalen. Bij vragen van de Belastingdienst over dit inkomen kun je met de bankafschriften aantonen dat de schenkingen van individuele schenkers afkomstig zijn en het maximale belastingvrije schenkbedrag niet overstijgen.

Nee, zolang je mee blijft doen met FNV AOV blijf je deelnemer en ontvang je schenkingen bij arbeidsongeschiktheid totdat jij ermee wilt stoppen of tot je stopt met ondernemen.

Je kunt op ieder gewenst moment deelname aan de FNV AOV opzeggen. We hanteren een opzegtermijn van één maand en je deelname eindigt per de eerste dag van een maand.

Je kunt je deelname opzeggen in mijn FNV AOV portal of het daar geboden alternatief. We hanteren een opzegtermijn van een maand.

Binnen 2 weken na het einde van je deelname wordt jouw geld dat nog op de gezamenlijke AOV-rekening staat overgemaakt naar je rekening die bij de FNV AOV geregistreerd staat.

Als een deelnemer komt te overlijden stopt uiteraard de deelname aan de schenkkring. Indien de deelnemer ziek was dan volgen nog schenkingen tot dat moment. De plicht om de betreffende maand nog te schenken komt te vervallen en het geld dat op de Zakelijke Beheerrekening staat wordt dezelfde maand overgemaakt naar de rekening die in het systeem staat geregistreerd (IBAN Inkomen).

De FNV hanteert formeel de volgende definitie van arbeidsongeschiktheid: “Je eigen beroep / werkzaamheden in jouw onderneming niet kunnen uitvoeren door toedoen van een herkenbaar en benoembaar ziektebeeld.” Ziekte/arbeidsongeschiktheid als gevolg van zwangerschap of bevalling vallen hier ook onder. NB: Onder normale omstandigheden krijg je tijdens je zwangerschap dus geen schenkingen, omdat zwangerschap geen ziekte is.

Wij werken al jaren met wederzijds genoegen samen met Bureau Streefkerk. Dit is de website van Bureau Streefkerk: www.bureaustreefkerk.nl.

Als je je ziek gemeld hebt, geeft het SamSam Servicebureau je melding door aan de arbodienst. De casemanager van Bureau Streefkerk belt je binnen drie weken na je ziekmelding. Samen met de casemanager maak je een inschatting van de ernst en de duur van je arbeidsongeschiktheid. De casemanager houdt contact om te kijken hoe het met je gaat en beantwoordt je vragen. Indien nodig beoordeelt een BIG-geregistreerde verzekeringsarts wat de functionele mogelijkheden zijn en zover noodzakelijk een arbeidsdeskundige de mate van arbeidsongeschiktheid. Uitgangspunt van deze professionals is steeds dat jij zo snel mogelijk weer aan het werk wilt.

Je mag meedoen als je in staat bent je beroep/werkzaamheden uit te voeren. Ook als je een ziekte of handicap hebt die je werk in je eigen onderneming niet beïnvloedt.

Nee, helaas kun je dan niet meedoen. MAAR, als je een chronische aandoening hebt waarvan je niet zeker weet of die ooit tot arbeidsongeschiktheid gaat leiden mag je wél meedoen.

Als je ziek bent en denkt dat het langer kan gaan duren, meld je je ziek. Nadat je eigen risicoperiode van twee maanden is verstreken ontvang je, op de laatste dag van iedere maand, schenkingen. Je krijgt schenkingen tot je weer helemaal beter bent of de maximale schenkduur van 24 maanden (per arbeidsongeschiktheidsgeval) is verstreken.

Als je het niet eens kunt worden met de arbodienst over je mate van arbeidsongeschiktheid, dan heb je het recht om een second opinion te vragen bij een andere arbodienst van jouw keuze. Word je in het gelijk gesteld dan krijg je de kosten van de second opinion vergoed. Als je geen gelijk krijgt, betaal je de kosten van de second opinion zelf.

Als je binnen drie maanden nadat je beter bent gemeld weer ziek (arbeidsongeschikt) raakt door dezelfde oorzaak, krijg je direct weer je schenkingen zonder twee maanden wachttijd. Voor de maximale schenkingsduur van 24 maanden worden beide periodes bij elkaar opgeteld. Als je weer ziek wordt maar de oorzaak van de arbeidsongeschiktheid is een andere, dan gaat gewoon je wachttijd weer in.

Ja, in dit specifieke geval dat je permanent 100% arbeidsongeschikt raakt, mag je je bedrijf liquideren met behoud van de schenkingen. Dit staat in ons reglement vermeld.

Ja, in dit specifieke geval dat je permanent 100% arbeidsongeschikt raakt, mag je je bedrijf liquideren met behoud van de schenkingen. Dit staat in ons reglement vermeld.

Er is een eigen risicoperiode van twee maanden omdat wij ervan uitgaan dat iedere ondernemer de eerste twee maanden zelf kan overbruggen vanuit eigen reserves. Bovendien willen we voorkomen dat deelnemers ook voor hele korte ziekteperiodes (een griepje) allemaal aan elkaar gaan schenken. Ook op deze manier houden we de voorziening betaalbaar.

Zodra je denkt dat je ziekte het wel eens wat langer kan gaan duren, meld je je ziek. Dus het hoeft niet als je een griepje hebt, maar wel als het griepje verergert en een longontsteking wordt. De wachttijd van twee maanden gaat in op de datum dat jij je ziek meldt. Je meldt je dus meteen ziek als je verwacht dat je langer dan twee maanden niet kunt werken. Je geeft alleen aan dat je ziek bent. Niet waarom. Je meldt je ziek via 'Mijn FNV AOV' of het daar aangeboden alternatief.

Als je je ziek gemeld hebt, geeft het SamSam Servicebureau je melding door aan de arbodienst. De casemanager van Bureau Streefkerk belt je binnen drie weken na je ziekmelding. Samen met de casemanager maak je een inschatting van de ernst en de duur van je arbeidsongeschiktheid. De casemanager houdt contact om te kijken hoe het met je gaat en beantwoordt je vragen. Indien nodig beoordeelt een BIG-geregistreerde verzekeringsarts wat de functionele mogelijkheden zijn en zover noodzakelijk een arbeidsdeskundige de mate van arbeidsongeschiktheid. Uitgangspunt van deze professionals is steeds dat jij zo snel mogelijk weer aan het werk wilt. Als je langer dan twee maanden ziek bent, ontvang je op de laatste dag van de maand de schenkingen.

Je meld je beter bij je contactpersoon van de arbodienst of via 'Mijn FNV AOV' of het daar aangeboden alternatief.

De ervaring leert dat personen, als ze langer dan 24 maanden arbeidsongeschikt zijn, meestal permanent arbeidsongeschikt zijn voor hun beroep. De constructie met de schenkkring leent zich er niet voor om personen veel langer schenkingen te geven, dit zou kunnen als er duizenden leden zijn. Dat is nu nog niet het geval. De meeste mensen die arbeidsongeschikt raken zijn binnen twee jaar weer beter dus voor de meeste mensen is twee jaar afdoende. Een verzekeraar heeft zelf aangegeven dat dit in 99,7% van de gevallen zo is.

Uitgaande van het landelijke gemiddelde van 4,5% arbeidsongeschiktheid onder ondernemers is de maximale buffer in circa 24 maanden bereikt. Wat het in de praktijk is, moet natuurlijk blijken. Als er weinig deelnemers ziek zijn, bereik je je maximale buffer sneller dan wanneer er veel deelnemers ziek zijn. In de portal kun je precies zien hoe hoog je maximale buffer is.

De FNV AOV is geen verzekering, je betaalt geen premie maar je schenkt en spaart. Je gebruikt jouw spaargeld dus om andere ondernemers te helpen. Hoeveel en hoe vaak je schenkt hangt af van het aantal zieken. Als je deelnemer wordt, betaal je als lid van FNV Zelfstandigen eenmalige inschrijfkosten (€120 ipv €150 incl. btw), en de maandelijkse contributie van €15 ipv €22,50 incl. btw.

Door maandelijks te sparen bouw je een potje/ buffer op. Dit is een reservering voor schenkingen als er onverwacht heel veel leden arbeidsongeschikt zijn. Zo bieden we de zekerheid dat een lid dat ziek is altijd inkomen heeft. Ook als er in een periode onverwacht meer dan 4,5% zieken zijn. Het is niet nodig om te blijven sparen als de gezamenlijke spaarpot goed gevuld is. Wij bewaken het saldo op de derdengeldenrekening. Als er op de derden-rekening een bedrag staat van meer dan 12x je inleg, kan automatisch het teveel maandelijks naar een rekening naar keuze worden overgemaakt.

Iedere deelnemer moet ervoor zorgen dat zijn minimale saldo in orde is. De meeste deelnemers stellen een automatische overschrijving in zodat het geld maandelijks overgemaakt wordt vanaf hun privérekening naar de derden rekening. Omdat we controleren op een minimaal saldo ben je vrij om op andere momenten andere bedragen te storten. Dat is aan jou, zolang je saldo maar voldoende is.

Het bedrag dat jij schenkt aan een zieke deelnemer, hangt af een aantal zaken, zoals het inkomensniveau dat dat lid heeft gekozen, hoeveel jij zelf spaart en hoeveel leden de FNV AOV telt. Onze uitvoeringsinstantie SamSam berekent precies hoeveel iedereen moet schenken. We gaan ervan uit dat je in het slechtste geval op de lange termijn gemiddeld 50% van je spaargeld gaat schenken aan zieke deelnemers (landelijk gemiddelde). Uiteindelijk is dat natuurlijk veel minder dan de premie die je bij een verzekeringsmaatschappij moet betalen.

Nee, dat hoeft niet. Bij de FNV AOV word je volledig ontzorgd. Jouw bijdrage wordt automatisch overgemaakt via jouw machtiging. Je krijgt iedere maand via de email informatie over het bedrag dat je geschonken hebt.

Na het einde van jouw deelname wordt jouw geld dat nog op de gezamenlijke AOV-rekening staat overgemaakt naar jouw rekening die bij de FNV AOV geregistreerd staat.

Nee, dat hoeft niet. Het is niet nodig om te blijven sparen wanner alle spaarpotjes goed gevuld zijn. Als er op de rekening een bedrag staat groter dan 12x jouw inleg, kan automatisch het teveel maandelijks naar een rekening worden overgemaakt. Je mag het geld ook gewoon laten staan en doorsparen op de rekening, dit kun je instellen in de portal. Door maandelijks te sparen bouw je een potje/ buffer op. Zo bieden we zekerheid dat een lid dat ziek is altijd inkomen heeft. Ook als er in een periode meer dan 5% zieken zijn.

Dat is nodig zodat de penningmeester de schenkingen aan zieken en de administratiekosten kan overschrijven. Zo hoef je zelf niets te doen en weten we zeker dat de deelnemers die arbeidsongeschikt zijn altijd hun geld op tijd krijgen (laatste dag van de maand).

Als je een keer niet op tijd bent met het overmaken van het maandbedrag dan krijg je een e-mailtje met het verzoek dit zo snel mogelijk in orde te maken. Let wel op, we hebben met elkaar afgesproken dat je geen recht op schenkingen hebt als je inleg niet klopt.

Ja, het is de bedoeling dat je er zelf voor zorgt dat er voldoende inleg op je rekening staat. Het is handig om bijvoorbeeld op de laatste dag van de maand een automatische storting te doen op je derden rekening. Als er te weinig geld op staat krijg je een (vriendelijk) mailtje met het verzoek om het aan te vullen. Je kunt er ook meer op storten als je dat wil.

Je dient maandelijkse je maandbedrag over te maken naar de zakelijke beheerrekening van de Stichting AOV voor Vakmensen. Als je inlogt in de portal dan zie je in het overzicht het rekeningnummer van de zakelijke beheerrekening terug en ook je betalingskenmerk. Ook staat daar je maandbedrag!

De eerste storting op je schenkrekening van je maandbedrag doe je door middel van een online (iDeal) betaling als je voor de eerste keer inlogt in de portal. Bij een online betaling gaat het geld niet rechtstreeks naar de rekening van de begunstigde (Stichting AOV voor Vakmensen) maar naar een speciale rekening van de Payment Server Provider (Mollie). Je ziet dan ook dat jouw online storting niet naar de bankrekening van de Stichting gaat maar naar een andere bankrekening. Het klopt dus dat het rekeningnummer van je eerste storting van je maandbedrag niet overeenkomt met het rekeningnummer dat je dient te gebruiken voor alle andere stortingen. Het rekeningnummer van de Zakelijke Beheerrekening van Stichting AOV voor Vakmensen dat je dient te gebruiken, vind je terug in de e-mail met de samenvatting die je tijdens de intake hebt ontvangen en in de portal. Daar staat ook het verplichte betalingskenmerk dat je dient te gebruiken bij iedere storting op die rekening.