Welke zorgverzekeringen zijn er voor zzp’ers?
WAT JE MOET REGELEN ALS ZELFSTANDIGE
Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je zorgverzekering. Dat lijkt misschien ingewikkeld, maar het werkt grotendeels hetzelfde als voor mensen in loondienst. De zorgverzekering is verplicht voor iedereen die in Nederland woont of werkt. Wel zijn er een paar extra zaken waar je als zelfstandig ondernemer rekening mee moet houden, zoals de inkomensafhankelijke bijdrage, aanvullende verzekeringen en de aftrekbaarheid van kosten. Op deze pagina lees je wat de regels zijn voor de zorgverzekering voor zzp’ers, hoe de zorgverzekeringswet werkt en welke keuzes je kunt maken om goed verzekerd te zijn.
De verplichte basisverzekering
Iedereen in Nederland moet een basiszorgverzekering hebben. Dit geldt dus ook voor zzp’ers. De basisverzekering valt onder de Zorgverzekeringswet (Zvw). Deze wet bepaalt welke zorg in het basispakket zit en dat je hiervoor verzekerd moet zijn.
Met de basisverzekering ben je onder andere verzekerd voor:
- huisartsenzorg
- ziekenhuiszorg
- spoedzorg
- medicijnen uit het basispakket
- verloskundige zorg
- kraamzorg
De inkomensafhankelijke bijdrage
Als zzp’er betaal je naast je maandpremie ook een inkomensafhankelijke bijdrage (Zvw-bijdrage). De Belastingdienst berekent dit over je inkomen. Dit betaal je dus achteraf, via je aangifte inkomstenbelasting.
Lees hier meer informatie over de inkomensafhankelijke bijdrage.
Aanvullende verzekeringen voor zzp’ers
De basisverzekering dekt niet alles. Daarom kun je extra pakketten kiezen. Dit is niet verplicht, maar soms wel verstandig, afhankelijk van je beroep en gezondheid.
Veel gekozen aanvullende verzekeringen zijn:
- fysiotherapie (bij lichamelijk werk vaak nodig)
- tandartsverzekering
- alternatieve zorg
- brillen of contactlenzen
Zzp’ers in de bouw, techniek of horeca kiezen vaker voor een pakket met fysiotherapie, omdat de kans op lichamelijke klachten groter is. Creatieve en kantoorberoepen kiezen soms vaker voor aanvullende tandzorg of brillen.
Let hierbij wel altijd op de polisvoorwaarden. Deze verschillen vaak per verzekeraar en iedere verzekeraar benoemt de voorwaarden op een andere manier. Dit maakt het moeilijker te vergelijken. Let hierbij specifiek op het aantal behandelingen dat onder de dekking valt, of er een eigen beijdrag geldt en welke zorgverleners worden vergoed.
Tip: Gebruik een onafhankelijke vergelijkingstool om overzicht te krijgen welke verzekering het best bij jou past.
Declaraties en administratie voor zzp’ers
Als zzp’er moet je soms meer declaraties en administratie zelf regelen. Gelukkig werkt dit eenvoudig.
Hoe werkt declareren?
- Je krijgt een rekening van de zorgverlener
- Je stuurt de rekening via de app of website van je zorgverzekeraar
- De verzekeraar betaalt jou (of direct de zorgverlener, afhankelijk van de polis)
Kun je zorgkosten aftrekken?
Meestal kun je de kosten van je zorgverzekering niet aftrekken als zzp’er. De premie hoort bij je privé-uitgaven. Wel kun je in specifieke situaties zorgkosten aftrekken in de inkomstenbelasting, bijvoorbeeld:
- als kosten boven een drempel uitkomen
- als het gaat om niet‑verzekerde zorg
- als je partner meeverzekerd is
Dit hangt af van je persoonlijke situatie.
Wat als je tijdelijk geen inkomen hebt?
Als je ziek bent, blijft je zorgpremie gewoon doorlopen. De meeste zzp’ers hebben daarom een buffer of een inkomensvoorziening zoals een schenkkring of broodfonds. Zo voorkom je dat je in betalingsproblemen komt tijdens (langdurige) ziekte of arbeidsongeschiktheid.